Droga afirmacji od start-upu do oferty publicznej

(Jeremy Liew)

Dzisiaj Affirm pojawi się na giełdzie. To kolejny krok na drodze firmy i zwieńczenie wielu lat ciężkiej pracy. To także ekscytujący dzień dla nas w Lightspeed, jako że współprowadziliśmy ich pierwszą instytucjonalną rundę finansowania w 2013 roku.

Od samego początku Max jasno wyrażał pragnienie zbudowania instytucji finansowej, która odniosła sukces tylko kiedy konsumenci i kupcy odnieśli sukces lub, jak głosi misja firmy Affirm, „zbudować uczciwe produkty finansowe, które poprawią jakość życia”.

Oznaczało to niepobieranie opłat za zwłokę lub karnych odsetek. Mogłyby one stworzyć niekorzystne zachęty do pożyczania pieniędzy osobom, które mogą nie być w stanie spłacić w przyszłości w terminie.

Oznaczało to zapewnienie przejrzystości cen – pokazanie ludziom dokładnie, ile zapłaciliby za pożyczkę, w dolary. Dla wielu osób podanie RRSO lub stopy procentowej może być trudne do przełożenia na płatności. Oznaczało to, że nigdy nie wymagało od nich, aby zapłacili ani grosza więcej, niż zgodzili się z góry.

A oznaczało to sformułowanie zastrzeżonego osądu na temat chęci i zdolności ludzi do spłaty pożyczek, przy wykorzystaniu wszystkich dostępnych danych. Poleganie na FICO jako standardzie branżowym może być niekorzystne dla imigrantów, absolwentów i innych osób, dla których nie ma kredytu.

Pieniądze to towar. Niemożliwe jest pobieranie wyższych stóp procentowych niż branżowe. Tak więc, aby zbudować silny model biznesowy, fintech musi zająć się co najmniej dwoma z czterech pozycji o dużych kosztach; złe długi (kredyt), marketing, koszt kapitału i obsługa. Potwierdź, że zdecydowałeś się skupić na budowaniu siły w pierwszych dwóch.

Kredyt jest sercem pożyczania. Zastosowanie najlepszych praktyk Machine Learning i Big Data za pomocą technologii może znacząco poprawić decyzje kredytowe. Ale robienie tego dobrze jest trudne.

Technologia jest sercem Affirm. Historia osób, które stworzyły ubezpieczenie Affirm, obejmuje zarówno Paypal, Palantir, Cap One, jak i Google. Wnieśli najlepsze technologie i bankowość do tworzenia własnych modeli firmy Affirm. Modele te bardzo dobrze radziły sobie zarówno w okresie boomu ostatniej dekady, jak i podczas niesamowitego stresu związanego z pandemią COVID-19, przez którą wciąż przeżywamy.

Marketing to centrum kosztów dla większości fintechów. Pozyskiwanie nowych użytkowników jest drogie. Na początku Affirm znalazło inny sposób pozyskiwania użytkowników, współpracując ze sprzedawcami detalicznymi w celu zaoferowania pożyczki w punkcie sprzedaży. Pomogło to konsumentom uczynić zakupy bardziej przystępnymi – zamiast płacić z góry za nowy rower treningowy firmy Peloton lub materac firmy Purple lub iPhonea firmy Walmart, mogli podzielić zakup na kilka miesięcznych płatności. To jest sedno tego, co obecnie nazywa się Kup teraz, zapłać później (BNPL).

Potwierdzenie pomaga również sprzedawcom detalicznym; aby dotrzeć do nowych klientów i zwiększyć konwersję koszyka, powtarzać współczynniki zakupów i rozmiary koszyków. Sprzedawcy z przyjemnością płacą Potwierdzam, aby ułatwić sprzedaż, ponieważ jest to potężny przyspieszacz przychodów. Jest to korzystne dla obu stron.

Dzisiaj firma Affirm to znacznie więcej niż pożyczkodawca w punkcie sprzedaży. Oferuje konsumentom możliwość robienia zakupów w praktycznie każdym sklepie za pośrednictwem swojej aplikacji. Oferuje rachunki oszczędnościowe bez opłat i minimów. Udziela pożyczek bezpośrednio obecnym klientom. Kieruje nawet klientów do ofert i rabatów na przyszłe zakupy. Buduje ukochaną instytucję finansową (NPS to 78, Apple to 72), ponieważ spełnia swoją misję, aby tworzyć uczciwe produkty finansowe, które poprawiają jakość życia.

Jesteśmy wdzięczni, że mogliśmy być razem z jeździć.

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *