Affirm의 스타트 업에서 IPO 로의 여정

(Jeremy Liew)

Today Affirm이 공개됩니다. 이것은 회사 여정의 다음 단계이자 수년간의 노력의 정점입니다. 또한 2013 년에 첫 번째 기관 자금 조달 라운드를 공동 주도한 Lightspeed에서 우리에게 흥미로운 날입니다.

처음부터 Max는 성공한 금융 기관을 구축하려는 그의 열망을 분명히했습니다. 소비자와 상인이 성공했을 때 또는 Affirm의 사명에서 “삶을 개선하는 정직한 금융 상품을 구축하는 것”이라고 말합니다.

그것은 연체료 나 벌금을 부과하지 않는 것을 의미했습니다. 이는 미래에 제때 상환 할 수없는 사람들에게 돈을 빌려주는 불리한 인센티브를 만들 수 있습니다.

그것은 가격의 투명성을 창출하는 것을 의미합니다. 사람들이 대출에 대해 얼마를 지불 할 것인지 정확하게 보여주는 것입니다. 불화. 많은 사람들에게 APR이나 이자율을 인용하는 것은 지불로 해석하기 어려울 수 있습니다. 그것은 그들이 선불로 합의한 것보다 더 많은 돈을 지불하도록 요구하지 않는 것을 의미했습니다.

사용 가능한 모든 데이터를 사용하여 사람들의 대출 상환 의지와 능력에 대한 독점적 판단을 형성하는 것을 의미했습니다. FICO를 업계 표준으로 사용하면 이민자, 최근 졸업생 및 신용을 처음 접하는 사람들에게 불리 할 수 ​​있습니다.

돈은 필수품입니다. 업계 이자율보다 높은 금액을 청구하는 것은 불가능합니다. 따라서 강력한 비즈니스 모델을 구축하기 위해 핀 테크는 4 개의 큰 비용 항목 중 최소 2 개를 처리해야합니다. 불량 부채 (신용), 마케팅, 자본 비용 및 서비스. Affirm은 처음 두 단계에서 강점을 구축하는 데 초점을 맞추 었습니다.

신용은 대출의 핵심입니다. 기술을 통해 머신 러닝 및 빅 데이터의 모범 사례를 적용하면 신용 결정을 의미있게 개선 할 수 있습니다. 하지만 잘하는 것은 어렵습니다.

Affirm의 핵심은 기술입니다. Affirm의 언더라이팅을 구축 한 사람들의 배경은 Paypal에서 Palantir, Cap One, Google에 이르기까지 다양합니다. 그들은 Affirm의 독점 모델을 맞춤 제작하기 위해 최고의 기술과 금융을 도입했습니다. 이러한 모델은 지난 10 년간의 호황기와 우리가 여전히 살아가고있는 COVID-19 대유행의 엄청난 스트레스를 견뎌내고 있습니다.

마케팅은 대부분의 핀 테크 기업의 비용 센터입니다. 신규 사용자를 확보하려면 비용이 많이 듭니다. 초기에 Affirm은 소매 업체와 제휴하여 판매 시점에 대출을 제공함으로써 사용자를 확보하는 다른 방법을 찾았습니다. 이를 통해 소비자는 Peloton의 새 운동 용 자전거 또는 Walmart의 Purple 또는 iPhone의 매트리스를 선불로 지불하는 대신 구매를 여러 달에 걸쳐 분할 할 수있었습니다. 이것이 현재 BNPL (Buy Now Pay Later)이라고하는 핵심입니다.

Affirm은 소매 업체에도 도움이됩니다. 새로운 고객에게 도달하고 장바구니 전환율을 높이고 구매율과 장바구니 크기를 반복합니다. 소매 업체는 강력한 수익 촉진제이기 때문에 판매 촉진을 위해 Affirm을 지불하게되어 기쁩니다. 윈-윈-윈입니다.

Today Affirm은 POS 대출 기관 그 이상입니다. 소비자에게 앱을 통해 거의 모든 소매점에서 쇼핑 할 수있는 방법을 제공합니다. 수수료 나 최소 금액이없는 저축 계좌를 제공합니다. 기존 고객에게 직접 대출합니다. 고객에게 향후 구매시 거래 및 할인을 안내하기도합니다. 사랑받는 금융 기관 (NPS 78 세, Apple 72 세)을 구축하고 있습니다. 이는 삶을 개선하는 정직한 금융 상품을 만드는 사명을 다하고 있기 때문입니다.

우리는 함께 해주셔서 감사합니다. 타고.

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