Nyugtázza utazását az indítástól az IPO-ig

(Jeremy Liew)

Ma az Affirm nyilvánosságra kerül. Ez a vállalat útjának következő lépése, és a sok éves kemény munka betetőzése. Ez egy izgalmas nap számunkra a Lightspeednél, mivel 2013-ban közösen vezetettük az első intézményi finanszírozási kört.

Max a kezdetektől fogva világos volt abban, hogy olyan pénzügyi intézményt szeretne felépíteni, amely csak sikeres amikor a fogyasztóknak és a kereskedőknek sikerült, vagy az Affirm küldetése szerint „becsületes pénzügyi termékeket építeni, amelyek javítják az életet”.

Ez azt jelentette, hogy nem kellett késedelmi díjat vagy büntetési kamatot felszámítania. Ezek kedvezőtlen ösztönzéseket teremthetnek azoknak az embereknek a kölcsönzésére, akik a jövőben esetleg nem tudnak időben visszafizetni.

Ez azt jelentette, hogy átláthatóbbá kellett tenni az árképzést – megmutatva az embereknek, hogy pontosan mennyit fizetnek kölcsönükért. dollár. Sok ember számára a THM vagy a kamatlábak idézése nehezen alakul át fizetésekké. Ez azt jelentette, hogy soha nem kérnek tőlük egy fillért sem többet, mint amennyit előzetesen vállaltak.

És ez azt jelentette, hogy a rendelkezésre álló adatok felhasználásával tulajdonosi ítéletet alkotnak a népek hajlandóságáról és hiteltörlesztési képességéről. Ha a FICO-ra támaszkodunk, mint iparági szabvány hátrányos helyzetbe hozhatja a bevándorlókat, a legutóbbi évfolyamokat és más új hiteleket.

A pénz árucikk. Lehetetlen magasabb iparági kamatlábakat felszámítani. Tehát egy erős üzleti modell felépítéséhez a fintechnek meg kell küzdenie a négy nagy költségű tétel közül legalább kettővel; rossz adósság (hitel), marketing, tőkeköltség és szervizelés. Az Affirm az első kettőben az erő növelésére összpontosított.

A hitel a hitelezés középpontjában áll. A gépi tanulás és a Big Data legjobb gyakorlatának alkalmazása a technológián keresztül érdemben javíthatja a kreditdöntéseket. De ezt jól megcsinálni nehéz.

A technológia az Affirm középpontjában áll. Az Affirm jegyzését felépítő emberek háttere a Paypal-tól a Palantirig, a Cap One-tól a Google-ig terjed. A technológia és a banki szolgáltatások legjavát hozták az Affirm saját fejlesztésű modelljeihez. Ezek a modellek rendkívül jól bírják mind az elmúlt évtized konjunktúráját, mind a COVID-19 járvány hihetetlen stresszét, amelyet még mindig átélünk.

A marketing a legtöbb fintech számára költségközpont. Drága megszerezni az új felhasználókat. Korán az Affirm egy másik módszert talált a felhasználók megszerzésére azáltal, hogy a kiskereskedőkkel együttműködve kölcsönöket kínált az eladási helyeken. Ez segített a fogyasztóknak megfizethetőbbé tenni a vásárlásaikat – ahelyett, hogy új Peloton szobakerékpárjukért, vagy a Purple matracáért vagy a Walmart iPhone-jáért kellett volna előre fizetniük, több havi fizetésre oszthatták vásárlásukat. Ez az alapja annak, amit ma vásárolnak később fizetnek (BNPL).

Az Affirm a kiskereskedőknek is segít; új ügyfelek elérése és a kosárkonverzió növelése érdekében ismételje meg a vásárlási arányokat és a kosárméreteket. A kiskereskedők örömmel fizetnek az Affirm-nak az eladás megkönnyítése érdekében, mert ez egy erős bevétel-gyorsító. Ez nyer-nyer-nyer.

A mai napon az Affirm sokkal több, mint egy értékesítési ponton hitelező. Alkalmazását kínálja a fogyasztóknak, hogy gyakorlatilag bármelyik kiskereskedőnél vásárolhassanak. Megtakarítási számlákat kínál díjak és minimumok nélkül. Hiteleket nyújt közvetlenül a meglévő ügyfeleknek. Még a jövőbeni vásárlásokra vonatkozó akciókra és kedvezményekre is irányítja az ügyfeleket. Kedves pénzintézetet épít (az NPS 78! Az Apple 72 éves), mert megfelel küldetésének, becsületes pénzügyi termékek létrehozására, amelyek javítják az életet.

Hálásak vagyunk, hogy együtt voltunk a lovagolni.

Vélemény, hozzászólás?

Az email címet nem tesszük közzé. A kötelező mezőket * karakterrel jelöltük