Affirms Journey from Startup to IPO (Español)

(Jeremy Liew)

Hoy Affirm se hará público. Es el siguiente paso en el viaje de la empresa y la culminación de muchos años de arduo trabajo. También es un día emocionante para nosotros en Lightspeed, habiendo codirigido su primera ronda institucional de financiamiento en 2013.

Desde el principio, Max ha sido claro en su deseo de construir una institución financiera que solo tuviera éxito cuando los consumidores y comerciantes tuvieron éxito, o como dice la declaración de misión de Affirm, “construir productos financieros honestos que mejoren vidas”.

Eso significó no cobrar tarifas por mora o tasas de interés de penalización. Esto podría crear incentivos adversos para prestar dinero a personas que quizás no puedan pagar a tiempo en el futuro.

Significó crear transparencia en los precios, mostrar a las personas exactamente cuánto pagarían por su préstamo, en dolares Para muchas personas, cotizar una APR o una tasa de interés puede ser difícil de traducir en pagos. Significaba nunca pedirles que pagaran un centavo más de lo que acordaron por adelantado.

Y significó formar un juicio de propiedad sobre la voluntad y la capacidad de las personas para reembolsar préstamos, utilizando todos los datos disponibles. Depender de FICO como el estándar de la industria podría poner en desventaja a los inmigrantes, los recién graduados y otros nuevos en el crédito.

El dinero es una mercancía. Es imposible cobrar tasas de interés más altas que las de la industria. Entonces, para construir un modelo de negocio sólido, una fintech necesita abordar al menos dos de las cuatro líneas de pedido de alto costo; Deudas incobrables (crédito), marketing, costo de capital y servicio. Affirm optó por centrarse en fortalecer los dos primeros.

El crédito es el corazón de los préstamos. La aplicación de las mejores prácticas de Machine Learning y Big Data a través de la tecnología puede mejorar significativamente las decisiones crediticias. Pero hacerlo bien es difícil.

La tecnología está en el corazón de Affirm. Los antecedentes de las personas que crearon la suscripción de Affirm van desde Paypal hasta Palantir, desde Cap One hasta Google. Trajeron lo mejor de la tecnología y la banca para crear modelos exclusivos de Affirm a medida. Estos modelos se han mantenido extremadamente bien durante los tiempos de auge de la última década y el increíble estrés de la pandemia de COVID-19 que aún estamos viviendo.

El marketing es un centro de costos para la mayoría de las fintech. Es caro adquirir nuevos usuarios. Al principio, Affirm encontró una forma diferente de adquirir usuarios, asociándose con minoristas para ofrecer un préstamo en el punto de venta. Esto ayudó a los consumidores a hacer sus compras más asequibles: en lugar de tener que pagar por adelantado su nueva bicicleta estática de Peloton o el colchón de Purple o el iPhone de Walmart, podían dividir su compra en varios pagos mensuales. Este es el núcleo de lo que ahora se llama Buy Now Pay Later (BNPL).

Affirm también ayuda a los minoristas; para llegar a nuevos clientes y aumentar la conversión del carrito, repetir las tasas de compra y el tamaño del carrito. Los minoristas están felices de pagar a Affirm para facilitar la venta porque es un poderoso acelerador de ingresos. Es una situación en la que todos ganan.

Hoy en día, Affirm es mucho más que un prestamista en el punto de venta. Ofrece a los consumidores una forma de comprar en prácticamente cualquier minorista a través de su aplicación. Ofrece cuentas de ahorro sin comisiones ni mínimos. Otorga préstamos directamente a los clientes existentes. Incluso dirige a los clientes a ofertas y descuentos en compras futuras. Está construyendo una institución financiera querida (¡NPS es 78! Apple tiene 72) porque está a la altura de su misión, construir productos financieros honestos que mejoren vidas.

Estamos agradecidos de haber estado junto a paseo.

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